湖南省湘潭市某區(qū)人民法院

民事判決書

（2015）雨法民二初字第254號

原告某銀行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市某區(qū)韶山中路1號。

負責人許某，行長。

委托代理人扶婷、熊君，湖南晶石律師事務所律師。

被告朱某某，女，漢族，19**年*月*日出生，住湖南省湘潭市某區(qū)。

被告張某，男，漢族，19**年*月*日出生，住湖南省湘潭市某區(qū)。

原告某銀行股份有限公司湘潭分行（下稱某行）與被告朱某某、張某信用卡糾紛一案，本院于2015年6月16日立案后，組成由審判員楊新臺擔任審判長，審判員劉勇軍、人民陪審員劉云秀參加評議的合議庭，于2015年8月17日公開開庭進行了審理，由代理書記員馮雅琪擔任記錄。原告委托代理人到庭參加了訴訟，兩被告經(jīng)本院依法傳票傳喚，無正當理由拒不到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱：被告朱某某因購買汽車需要于2013年7月23日在原告處申請辦理了一張牡丹貸記卡（信用卡），卡號為XXXXXXXXXX。被告朱某某持此卡在湘潭某汽車貿(mào)易有限公司（下稱某公司）刷卡透支550000元，用于購買寶馬5系2013行政型汽車一輛。同時，被告朱某某在原告處辦理了分期還款的業(yè)務。被告張某系被告朱某某的配偶，向原告提交了《共同還款承諾書》，承諾與被告朱某某共同清償債務。被告朱某某在償還了數(shù)期透支款后，停止還款，至2015年6月8日止，尚欠原告透支款本金381707.33元、利息及滯納金16696.22元，共計398403.55元。期間，原告通過多種方式催收未果。原告某行請求本院判令被告朱某某、張某共同償還信用卡透支款398403.55元（至2015年6月8日止）及之后的利息、滯納金等其他費用（具體數(shù)額以原告提供的系統(tǒng)最新數(shù)據(jù)為準）。

被告朱某某、張某未應訴，未答辯。

原告某行為支持訴訟請求，提供了如下證據(jù)：

證據(jù)一：1、原告的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、負責人身份證明書、金融許可證；2、兩被告的身份證復印件、結(jié)婚證復印件。證據(jù)一擬證明原、被告主體適格。

證據(jù)二：信用卡申請表、某行信用卡購車專項分期付款合同、被告朱某某與某公司簽訂的汽車購銷合同、某公司向被告朱某某出具的首付款收據(jù)、某行信用卡購車專項分期商品訂購單。證據(jù)二擬證明被告朱某某因購車向原告申請辦理信用卡，原、被告之間形成了信用卡合同關(guān)系。

證據(jù)三：信用卡交易明細、某行特約單位POS清單、信用卡查詢信息。證據(jù)三擬證明：1、原告向被告朱某某指定的賬戶支付了款項；2、被告尚欠原告透支款本金、利息及滯納金的明細。

證據(jù)四、共同還款承諾書，擬證明被告張某自愿為被告朱某某的債務承擔共同清償責任。

被告朱某某、張某未到庭質(zhì)證。

被告朱某某、張某未提交證據(jù)。

本院根據(jù)庭審調(diào)查結(jié)果，認為原告某行的所有證據(jù)均具備真實性、合法性與關(guān)聯(lián)性，已形成了完整的證據(jù)鏈，予以采信。被告朱某某、張某未到庭質(zhì)證，視為對原告某行的證據(jù)沒有異議。

經(jīng)審理查明：2013年6月12日，被告朱某某與某公司簽訂《汽車按揭銷售合同》，被告朱某某向某公司購買寶馬牌汽車一輛，價格為792000元，首付款為242000元，被告于當日支付了首付款。

2013年7月23日，被告朱某某向原告某行提交信用卡申請表，申請辦理信用卡。申請表包含《牡丹信用卡領用合約》（下稱合約）。《合約》第三條第3款第（2）項約定，持卡人可按照發(fā)卡行對賬單標明的最低還款額還款，被告未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，除按上述計息方法支付透支利息外，還應按最低還款額未還部分的5%支付滯納金；第（4）項約定，發(fā)卡行對持卡人不符合免息條件的交易款項、費用等從銀行記賬日開始計算透支利息，有權(quán)按月計收復利并從持卡人賬戶中扣收，透支利率按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。同日，被告張某向原告某行提交《共同還款承諾書》作出承諾：本人系信用卡申請人朱某某的配偶，如申請人不能按期償還其所持信用卡的本息及相關(guān)費用時，本人承擔連帶清償責任。2013年8月26日，被告朱某某與原告某行簽訂《中國工商銀行信用卡購車專項分期付款合同》（下稱分期付款合同），《分期付款合同》約定：1、被告朱某某將向某公司購買汽車，價格為792000元，被告自行支付首付款242000元，余款通過其在原告處申辦購車專項分期付款業(yè)務以透支方式支付，透支金額為550000元；2、被告朱某某授權(quán)原告將透支資金劃入其指定的汽車銷售商賬戶，即某公司的賬戶；3、被告朱某某分36期按月等額償還透支款，首期償還15278元，以后每月償還15278元；4、如果被告朱某某未按時還款，原告某行有權(quán)按照《中國工商銀行牡丹信用卡單程》、《牡丹信用卡領用合約（個人卡）》規(guī)定向被告朱某某收取利息、復利息、滯納金、超限費等；5、如持卡人累計三次違約，發(fā)卡行有權(quán)取消購車專項分期付款，將全部未扣款項一次性計入持卡人信用卡賬戶。被告朱某某在簽訂《分期付款合同》同時提交了某行信用卡購車專項分期商品訂購單。

被告朱某某在原告某行處領取了卡號為XXXXXXXXXX的信用卡后，于2013年8月26日持此卡在某公司刷卡透支550000元，原告將透支款劃入了某公司的收款賬戶（即原告與被告朱某某在分期付款合同約定的賬戶）。被告朱某某償還了數(shù)期透支款后出現(xiàn)逾期，至2015年8月20日止，尚欠原告透支款共計404676.98元（包含利息及滯納金）。

本院認為：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，依法成立的合同，對當事人具有法律約束力，當事人應當按照約定全面履行自己的合同義務。本案中，原告與被告朱某某通過簽訂《分期付款合同》、被告朱某某向原告提交信用卡申請表、原告向被告朱某某發(fā)放信用卡等一系列的行為，已經(jīng)達成了信用卡合同，該合同合法有效。原告已經(jīng)履行了將透支款劃入約定賬戶的合同義務，被告朱某某就應當按照約定按時還款，然而其至今尚拖欠原告透支款404676.98元，已經(jīng)違約，且逾期累計已經(jīng)超過3期，原告根據(jù)約定可以要求其一次性還清全部透支款，因此，被告朱某某應當立即一次性償還全部透支款。雙方約定的利息、滯納金的計算方式，系雙方當事人真實意思表示，未違反法律強制性規(guī)定，本院予以認可。另外，被告張某向原告提交了《共同還款承諾書》，其行為性質(zhì)是為被告朱某某的上述債務提供了連帶責任保證，故應當為被告朱某某的上述債務承擔連帶清償責任。綜上所述，原告某行的訴訟請求于法有據(jù)，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔保法》第十八條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告朱某某、張某在本判決生效之日起三日內(nèi)共同向原告某銀行股份有限公司湘潭分行償還信用卡透支款404676.98元。

被告朱某某、張某必須按照本判決指定期限履行給付金錢義務，否則應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

本案案件受理費7280元，由被告朱某某、張某共同負擔。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當事人人數(shù)提交副本，上訴于湖南省湘潭市中級人民法院。

審　判　長　　楊新臺

審　判　員　　劉勇軍

人民陪審員　　劉云秀

二〇一五年九月二十八日

代理書記員　　馮雅琪

信用卡糾紛