湖北省武漢市硚口區(qū)人民法院

民事判決書

（2016）鄂0104民初1073號(hào)

原告中國(guó)某某銀行股份有限公司武漢江北支行，住所地武漢市硚口區(qū)某某路*號(hào)*街**商城*座。

負(fù)責(zé)人劉某某 ，行長(zhǎng)。

委托代理人龍春，男，系該行律師部律師。

被告左金某，男，19**年*月**日生，漢族，系武漢市某某化妝品有限責(zé)任公司法定代表人。

被告吳安某，女，19**年*月*日生，漢族。

被告武漢市某某洗滌化妝品有限責(zé)任公司，住所地武漢市某某路*號(hào)（某某商業(yè)中心**）。

法定代表人左金某，總經(jīng)理。

上列三被告的委托代理人譚銳鋒，系湖北山河律師事務(wù)所律師。均為一般授權(quán)。

原告中國(guó)某某銀行股份有限公司武漢江北支行（簡(jiǎn)稱某某行江北支行）與被告左金某、被告吳安某、被告武漢市某某洗滌化妝品有限責(zé)任公司借款合同糾紛一案，本院依法進(jìn)行了審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告某某行江北支行訴稱，2012年7月16日，原告與被告左金某簽訂了債務(wù)最高余額總計(jì)為1640萬(wàn)元的8筆最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同，債權(quán)確定期間三年，在最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同項(xiàng)下共發(fā)放了9筆貸款，金額總計(jì)1500萬(wàn)元，并辦理了抵押物登記手續(xù)。2012年7月16日，原告與被告吳安某、被告武漢市某某洗滌化妝品有限責(zé)任公司簽訂了最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同，在1640萬(wàn)元的債務(wù)最高余額的限度內(nèi)，為被告左金某向原告的借款提供連帶保證擔(dān)保。具體貸款情況如下：

在最高余額為900萬(wàn)元的最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同項(xiàng)下，原告于2014年8月12日、8月14日發(fā)放了金額分別為800萬(wàn)、50萬(wàn)元的貸款，期限11個(gè)月，利率為7.5%的兩筆貸款，抵押物為左金某所有的的房產(chǎn)，該貸款分別于2015年7月11日、2015年7月13日到期，至今本金未還，截止到2016年3月結(jié)息日應(yīng)付利息分別為563666.67元、35437.50元。在最高余額為40萬(wàn)元的最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同項(xiàng)下，原告于2014年8月14日發(fā)放了金額為30萬(wàn)的貸款，期限11個(gè)月，利率為7.5%，抵押物為吳安某所有的房產(chǎn)，該貸款于2015年7月13日到期，至今本金未還，截止到2016年3月結(jié)息日應(yīng)付利息為21262.50元。在最高余額為120萬(wàn)元的2筆最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同項(xiàng)下，原告于2014年8月14日分別發(fā)放了金額為100萬(wàn)的貸款，期限1年，利率為7.5%，抵押物為吳安某所有兩套房產(chǎn)，該2筆貸款于2015年7月13日到期，至今本金未還，截止到2016年3月結(jié)息日應(yīng)付利息均為70875元。在最高余額為100萬(wàn)元的2筆最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同項(xiàng)下，原告于2014年8月14日分別發(fā)放了金額為90萬(wàn)元的貸款，期限一年，利率為7.5%，抵押物為吳安某所有的房產(chǎn)，以及左金某所有的房產(chǎn)，該2筆貸款于2015年7月13日到期，至今本金未還，截止到2016年3月結(jié)息日應(yīng)付利息均為63787.50元。在最高余額為200萬(wàn)元的最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同項(xiàng)下，原告于2014年8月14日發(fā)放了金額為190萬(wàn)的貸款，期限1年，利率為7.5%，抵押物為左金某所有的房產(chǎn)，該貸款于2015年7月13日到期，至今本金未還，截止到2016年3月結(jié)息日應(yīng)付利息為134662.50元。在最高余額為60萬(wàn)元的最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同項(xiàng)下，原告于2014年8月14日發(fā)放了金額為50萬(wàn)的貸款，期限一年，利率為7.5%，抵押物為吳安某所有的房產(chǎn)，該貸款于2015年7月13日到期，至今本金未還，截止到2016年3月結(jié)息日應(yīng)付利息為35437.50元。

現(xiàn)原告起訴至法院，要求由被告左金某償還貸款本金人民幣1500萬(wàn)元以及截止貸款付清之日的利息、罰息、復(fù)利；由原告對(duì)被告1的抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)；由被告吳安某、被告武漢市某某洗滌化妝品有限責(zé)任公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

被告左金某、被告吳安某、被告武漢市某某洗滌化妝品有限責(zé)任公司辯稱，2014年8月，汪建某（原某某行江北支行行長(zhǎng)，時(shí)任湖北省某某行個(gè)人金融部副總經(jīng)理兼私人銀行部總經(jīng)理）聯(lián)系被告左金某，可以幫助其向某某行貸款1500萬(wàn)元，條件是放款后借給汪建某個(gè)人使用1個(gè)月。

左金某基于對(duì)原告銀行工作人員的信賴，同時(shí)迫于汪建某在省某某行體系享有對(duì)金額達(dá)1500萬(wàn)元個(gè)人貸款的最終審批權(quán)，同意了汪建某的前述要求和條件。其后，汪建某安排了貸款的相關(guān)文件資料及全部的放款流程，并指示左金某將貸款1500萬(wàn)元通過(guò)第三方賬戶（楊某某）流轉(zhuǎn)后匯入汪建某控制的王焱某（汪建某的姐夫）的銀行賬號(hào)。

2014年8月12日，某某行江北支行與左金某簽訂一份最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同，并于當(dāng)日放款人民幣800萬(wàn)元至第三方楊某某的銀行賬戶，第二日即2014年8月13日，楊某某將800萬(wàn)元匯入王焱某在某某行陽(yáng)邏支行的賬戶。2014年8月14日，某某行江北支行與左金某簽訂八份最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同，并于當(dāng)日放款人民幣700萬(wàn)元至楊某某的銀行賬戶，第二日即2014年8月15日，第三人楊某某將700萬(wàn)元匯入王焱某在某某行陽(yáng)邏支行的賬戶。

2014年8月13日，汪建某與王焱某、左金某簽訂1500萬(wàn)元借款合同，期限1個(gè)月，合同未約定利息。

實(shí)際上，汪建某利用其擔(dān)任湖北省某某行個(gè)人金融部副總經(jīng)理兼私人銀行部總經(jīng)理的職務(wù)身份，長(zhǎng)期從事非法吸收公眾存款等違法犯罪活動(dòng)，截至2014年8月，其資金鏈早已斷裂。汪建某收到上述款項(xiàng)后，隨即用于清償個(gè)人對(duì)外債務(wù)，其根本不準(zhǔn)備歸還，也無(wú)力償還該款項(xiàng)。

2014年11月12日，汪建某因資金鏈斷裂，外債高達(dá)10余億元，最終向武漢市公安局自首。武漢市公安局經(jīng)偵處隨后立案?jìng)刹?，并以涉嫌非法吸收公眾存款罪、合同詐騙罪批捕了汪建某及王焱某等人。

左金某知悉上述1500萬(wàn)元被騙受損后，向武漢市公安局報(bào)案，武漢市公安局經(jīng)偵處于2015年7月向報(bào)案人左金某送達(dá)了關(guān)于汪建某涉嫌非法吸收公眾存款案的立案告知單。

另外，左金某依據(jù)與汪建某、王焱某簽訂的1500萬(wàn)元借款合同及相關(guān)債權(quán)債務(wù)糾紛，曾向武漢市中級(jí)人民法院提起民事訴訟，最終武漢市中院于2015年5月12日作出（2015）鄂武漢中民商初字第00002號(hào)民事裁定書，以該案涉嫌刑事犯罪為由駁回左金某的起訴，并將該案材料移送公安機(jī)關(guān)。

綜上所屬，本案中原告銀行工作人員涉嫌刑事犯罪，安排、操作了全部的貸款申請(qǐng)、審批及放款流程，并以非法占有為目的使用了全部款項(xiàng)。本案所涉貸款活動(dòng)涉嫌刑事犯罪，武漢市公安局經(jīng)偵處已立案?jìng)刹?，批捕了相關(guān)人員。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》、《最高人民法院、最高人名檢察院、公安部關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中發(fā)生經(jīng)濟(jì)犯罪必須及時(shí)移送的通知》及《最高人民法院、最高人名檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定，被告為維護(hù)自身合法權(quán)益，特請(qǐng)求法院將本案移送至武漢市公安局處理。

本院認(rèn)為，被告左金某依據(jù)與汪建某、王焱某簽訂的借款合同及相關(guān)債權(quán)債務(wù)糾紛，曾向武漢市中級(jí)人民法院提起民事訴訟，武漢市中院經(jīng)審理于2015年5月12日作出（2015）鄂武漢中民商初字第00002號(hào)民事裁定書，以該案涉嫌刑事犯罪為由駁回左金某的起訴，并將該案材料移送公安機(jī)關(guān)。左金某在該案訴訟請(qǐng)求中包括2014年8月13日王焱某向左金某的借款人民幣1500萬(wàn)元，裁定書審查認(rèn)定案外人汪建某因涉嫌非法吸收公眾存款罪已被武漢市公安局立案?jìng)刹?，汪建某亦認(rèn)可其為該案所涉借款的實(shí)際使用人和控制人，王焱某僅為名義借款人。故本案糾紛涉嫌刑事犯罪，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》第11條“人民法院作為經(jīng)濟(jì)糾紛受理的案件，經(jīng)審理認(rèn)為不屬經(jīng)濟(jì)糾紛案件而有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)和檢察機(jī)關(guān)”和最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋第208條“……立案后發(fā)現(xiàn)不符合起訴條件或者屬于民事訴訟法第124條規(guī)定情形的，裁定駁回起訴”的規(guī)定，裁定如下：

駁回原告中國(guó)某某銀行股份有限公司武漢江北支行的起訴。

本案訴訟費(fèi)60475元退還給原告。

如不服本裁定，可在裁定書送達(dá)之日起十日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于武漢市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　周　軍

人民陪審員　宋銀山

人民陪審員　曾菊英

二〇一六年八月二日

書　記　員　陳思靜

借款合同