四川省達(dá)州市中級(jí)人民法院

民事判決書

（2014）達(dá)中民初字第89號(hào)

原告渠縣某小額貸款有限公司，住所地：渠縣渠江鎮(zhèn)環(huán)城街***號(hào)。

法定代表人黃某，董事長

委托代理人（一般授權(quán)）劉某，該公司職工。

委托代理人（一般授權(quán)）周忻，四川金世達(dá)律師事務(wù)所律師。

被告張某。

被告欒某。

委托代理人（一般授權(quán)）鄧承展，四川共法律師事務(wù)所律師。

被告李某。

原告渠縣某小額貸款有限公司（簡稱某公司）與被告張某、欒某、李某借款合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。原告某公司的委托代理人周忻、劉某，被告欒某的委托代理人鄧承展、被告李某到庭參加訴訟，被告張某未到庭參加訴訟，本院缺席進(jìn)行了審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱：被告欒某、張某于2014年1月9日與原告簽訂了金額為180某元、期限12個(gè)月的《借款合同》，原告為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，同日與被告欒某、張某夫婦簽訂了《抵押合同》，二被告同意以其位于達(dá)州市通川區(qū)荷葉街***號(hào)第***號(hào)負(fù)**層的房產(chǎn)為上述借款提供抵押擔(dān)保，并在達(dá)州市房管局辦理了抵押登記。同日，原告按被告欒某指定的賬戶發(fā)放貸款1570000元人民幣，向被告欒某發(fā)放現(xiàn)金230000元人民幣。2014年1月14日，被告欒某、張某又與原告簽訂了金額為2000000元，期限3個(gè)月的《借款合同》，同日與被告李某簽訂了《保證合同》，由被告李某為上述借款提供連帶責(zé)任擔(dān)保，保證期間為2年。原告依約向被告欒某個(gè)人賬戶發(fā)放貸款2000000元。借款到期后原告多次催收，被告拒不履行還款義務(wù)。請(qǐng)求人民法院判令：1、依法判令被告欒某、張某立即償還原告借款380某元，利息548400元，共計(jì)4388400元；2、判令原告對(duì)處置被告欒某、張某共同所有位于達(dá)州市荷葉街***號(hào)第***號(hào)負(fù)**層房產(chǎn)的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)；3、判令被告欒某、張某支付原告各項(xiàng)費(fèi)用損失及違約金790226.67元；4、判令被告李某對(duì)其中2000000元借款本息及賠償承擔(dān)連帶清償責(zé)任；5、判決三被告共同支付原告為主張債權(quán)支付的律師費(fèi)50000元；6、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)；

被告欒某、張某口頭答辯稱：1、《借款合同》是真實(shí)的，但是否發(fā)放借款由原告舉證；2、原告在發(fā)放貸款之前就按4%的利率先扣除了3個(gè)月的利息，該部分款項(xiàng)應(yīng)予扣減；3、《借款合同》中約定的服務(wù)費(fèi)實(shí)際是利息，是不合法的，應(yīng)視為無效。

被告李某口頭答辯稱：《保證合同》是真實(shí)的，雖有自己的簽字，但并未與其協(xié)商。

原告某公司為支持其訴訟請(qǐng)求，在舉證期限內(nèi)提供了以下證據(jù)：

1、被告欒某、張某與原告某公司分別于2014年1月9日和2014年1月14日簽訂的《借款合同》兩份及相應(yīng)支付憑證，證明原、被告借款事實(shí)。

2、原告某公司與被告欒某、張某簽訂的《抵押合同》、《房屋所有權(quán)證》、《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，證明被告欒某、張某為借款1800000元提供抵押擔(dān)保的事實(shí)及抵押擔(dān)保的范圍。

3、《保證合同》，證明李某為欒某、張某清償原告某公司2000000元提供連帶責(zé)任保證的事實(shí)及保證的范圍。

4、《委托代理合同》及代理費(fèi)《發(fā)票》，證明原告某公司與律師事務(wù)所之間的委托代理事實(shí)及原告某公司為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師代理費(fèi)用50000元。

被告欒某對(duì)原告所舉***號(hào)證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性無異議，對(duì)證明的目的有異議，認(rèn)為借款合同只能證明借貸關(guān)系的成立，不能證明借款已逾期，在起訴時(shí)沒有違約。其中1800000元借款，已按4%利率將利息提前支付；對(duì)2號(hào)證據(jù)無異議；對(duì)3、4號(hào)證據(jù)真實(shí)性無異議，但認(rèn)為不具有關(guān)聯(lián)性。

被告李某對(duì)原告提供的證據(jù)無異議。

三被告在舉證期限內(nèi)均未提供相關(guān)證據(jù)。

對(duì)原、被告雙方質(zhì)證認(rèn)為真實(shí)性無異議的證據(jù)，本院予以采信，對(duì)有異議的證據(jù)，本案綜合全案事實(shí)予以采信。

綜合原、被告舉證、質(zhì)證情況，本院可以認(rèn)定以下案件事實(shí)：

2014年1月9日，原告某公司為貸款人，被告欒某、張某為共同借款人簽訂《借款合同》。合同約定，借款金額為人民幣1800000元，借款期限自2014年1月9日起至2015年1月8日止，借款利率為月利率2%。借款人授權(quán)貸款人將借款劃入借款人或借款人指定的結(jié)算帳戶：開戶行中國工商銀行達(dá)縣支行，戶名覃某，賬號(hào)或卡號(hào)。合同約定借款綜合管理服務(wù)費(fèi)（包括：咨詢服務(wù)費(fèi)、借款調(diào)查費(fèi)、借款風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)、借款抵押品維護(hù)管理費(fèi)、借款手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)等）執(zhí)行約定的費(fèi)率2%，并按借款金額及借款期限實(shí)行按月一次性收取，具體收取方式雙方自行協(xié)商。貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而實(shí)際發(fā)生的一切費(fèi)用（包括不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公證費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等）均由借款人承擔(dān)。合同違約責(zé)任條款約定對(duì)逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮百分之伍拾計(jì)收罰息。對(duì)借款人的違約行為，按合同項(xiàng)下借款本金數(shù)額的百分之壹佰收取違約金。被告欒某、張某在借款合同上簽字、捺印，原告某公司簽章。2014年1月9日，達(dá)州市商業(yè)銀行進(jìn)賬單（回單）載明，某公司向戶名為覃某，卡號(hào)為的賬戶轉(zhuǎn)款1570000元。同日，被告欒某出具收條，載明：“今收到渠縣某貸款有限公司借款人民幣現(xiàn)金230000元，大寫貳拾叁某元整”。

2014年1月9日，原告某公司為抵押權(quán)人，被告欒某、張某為抵押人簽訂了《抵押合同》，合同約定：欒某、張某以其共同所有的位于達(dá)州市通川區(qū)荷葉街***號(hào)第***號(hào)負(fù)**層，建筑面積374.96平方米的辦公用房（房屋所有權(quán)證號(hào)：達(dá)州市房權(quán)證達(dá)字第號(hào)）為借款1800000元提供抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保的范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、遲延履行債務(wù)利息、遲延履行金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用。雙方于合同簽訂次日在達(dá)州市房產(chǎn)管理局辦理了抵押登記，并取得了達(dá)州市房他項(xiàng)證達(dá)字第號(hào)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

2014年1月14日，原告某公司為貸款人，被告欒某、張某為共同借款人簽訂《借款合同》。合同約定借款金額為人民幣2000000元，借款期限自2014年1月14日起至2014年4月13日止，借款利率為月利率1.8%。借款人授權(quán)貸款人將借款劃入借款人或借款人指定的結(jié)算帳戶：開戶行中國農(nóng)業(yè)銀行達(dá)州市翠屏路支行，戶名欒某，賬號(hào)或卡號(hào)。合同約定借款綜合管理服務(wù)費(fèi)（包括：咨詢服務(wù)費(fèi)、借款調(diào)查費(fèi)、借款風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)、借款抵押品維護(hù)管理費(fèi)、借款手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)等）執(zhí)行約定的費(fèi)率2.2%，并按借款金額及借款期限實(shí)行按月一次性收取，具體收取方式雙方自行協(xié)商。合同其它條款與雙方于2014年1月9日簽訂的《借款合同》一致。被告欒某、張某在借款合同上簽字、捺印，原告某公司在合同上簽章。同日，原告某公司為債權(quán)人，被告李某為保證人簽訂了《保證合同》，合同約定為了確保債權(quán)人某公司與欒某2014年1月14日簽訂的借款合同的履行，保證人愿為債權(quán)人的債權(quán)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額為人民幣2000000元，保證期間為主合同約定的債務(wù)履行期限屆滿之日起二年。保證范圍包括合同項(xiàng)下借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、遲延履行債務(wù)利息、遲延履行金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用。2014年1月20日，達(dá)州市商業(yè)銀行進(jìn)賬單（回單）載明，原告某公司向戶名欒某，卡號(hào)的賬戶轉(zhuǎn)款金額為300000元和1700000元兩筆，金額共計(jì)2000000元。

同時(shí)查明，上述借款，從借款之日起三被告均未償還本金及利息。2014年7月25日，原告某公司為甲方，四川金世達(dá)律師事務(wù)所為乙方簽訂《委托代理合同》，約定原告某公司就本案自愿委托乙方律師作為一審代理人，甲方向乙方繳納代理費(fèi)50000元。2014年9月22日，四川省達(dá)州市國家稅務(wù)局通用機(jī)打發(fā)票載明：原告某公司向四川金世達(dá)律師事務(wù)所支付代理費(fèi)50000元。

本院認(rèn)為，本案存在以下爭議焦點(diǎn)：

一、本案《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》的效力和借款本金的認(rèn)定及利息的計(jì)算。

原告某公司與被告欒某、張某所簽訂的《借款合同》、《抵押合同》，原告某公司與被告李某所簽訂的《保證合同》，是各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。雙方在約定貸款利息之外另約定按月支付的借款綜合管理服務(wù)費(fèi)，其實(shí)質(zhì)亦屬貸款利率，該兩項(xiàng)利率相加及約定的逾期貸款罰息利率超過中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包括利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”的規(guī)定，除超過法律法規(guī)規(guī)定合法利率的部分約定外，上述合同其余約定不違反國家法律和行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，均屬合法有效。

合同簽訂后，原告某公司按約給被告欒某、張某分兩次發(fā)放借款1800000元、2000000元，共計(jì)3800000元。被告欒某、張某辯稱其中1800000元借款中原告某公司先行扣除了3個(gè)月的利息，但未提供證據(jù)證實(shí)。且原告某公司對(duì)其辯稱不予認(rèn)可，并提供被告欒某出具的收到230000元現(xiàn)金的收條，加上轉(zhuǎn)款1570000元，證實(shí)被告實(shí)借1800000元。因此，被告欒某、張某辯稱應(yīng)不予采信。

兩份《借款合同》約定借款月利率分別為2%和1.8%，同時(shí)約定借款綜合管理服務(wù)費(fèi)執(zhí)行費(fèi)率分別為2%和2.2%，并約定逾期借款利率上浮百分之伍拾計(jì)收罰息。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條的規(guī)定，原告主張的借款利率、借款綜合管理服務(wù)費(fèi)以及逾期借款利率相加已超過中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍，應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍予以調(diào)整。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)”和第二百零五條“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息”、第二百零六條“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款”的規(guī)定，被告欒某、張某應(yīng)對(duì)借款3800000元及按中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍計(jì)算的利息承擔(dān)還本付息責(zé)任。

二、抵押及擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)問題。

被告欒某、張某與原告某公司簽訂《抵押合同》，自愿用夫妻共同所有的位于達(dá)州市通川區(qū)荷葉街***號(hào)第***號(hào)負(fù)**層，建筑面積374.96平方米的辦公用房（房屋所有權(quán)證號(hào)：達(dá)州市房權(quán)證達(dá)字第號(hào)）為借款1800000元提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記，抵押權(quán)從登記時(shí)成立。依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條“債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償”的規(guī)定，原告某公司有權(quán)對(duì)被告欒某、張某共同所有的抵押房產(chǎn)處置變現(xiàn)后的價(jià)款在借款本金1800000元及利息范圍內(nèi)優(yōu)先受償。

被告李某與原告某公司簽訂《保證合同》，為被告欒某向原告的借款2000000元提供連帶責(zé)任保證。被告李某對(duì)保證合同的真實(shí)性沒有異議，但辯稱雖在《保證合同》上簽字，但未與其協(xié)商，不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。被告李某作為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)知曉在合同上簽字、捺印可能產(chǎn)生的法律后果，《保證合同》經(jīng)雙方簽字確認(rèn)即生效。被告李某辯稱理由不成立，應(yīng)不予支持。依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條“連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任”的規(guī)定，原告某公司要求被告李某按合同約定對(duì)借款2000000元及利息承擔(dān)連帶清償責(zé)任的理由成立，應(yīng)予支持。

三、原告主張的各項(xiàng)費(fèi)用損失及違約金是否應(yīng)該支持。

原告某公司主張三被告支付各項(xiàng)費(fèi)用損失，但未提供相關(guān)費(fèi)用損失的證據(jù)予以證明，不予支持。本院對(duì)借款利息已按中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍予以支持，原告主張被告支付違約金的請(qǐng)求，不再支持。

原告某公司還主張三被告共同支付原告某公司為主張債權(quán)支付的律師費(fèi)50000元。因原告某公司與被告欒某、張某在《借款合同》中約定了被告欒某、張某應(yīng)承擔(dān)原告某公司因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)支付的律師等費(fèi)用；原告某公司與被告李某在《保證合同》約定擔(dān)保范圍包括實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用，上述約定是雙方真實(shí)意思表示，合法有效。本案就已經(jīng)產(chǎn)生的律師費(fèi)用，有原告某公司與其代理人簽訂的《委托代理合同》以及達(dá)州市國家稅務(wù)局的收款票據(jù)為證，原告某公司的請(qǐng)求有理有據(jù)，應(yīng)予支持。

據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第二百零五條、第二百零六條和《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第三十三條以及最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條之規(guī)定，判決如下：

一、被告張某、欒某在本判決生效之日起三十日內(nèi)償還原告渠縣某小額貸款有限公司借款本金3800000元及利息。利息計(jì)算方法為：以1800000元為基數(shù)從2014年1月9日起、以2000000元為基數(shù)從2014年1月20日起，按中國人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的四倍為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至付清之日止。

二、如被告張某、欒某不能清償本判決第一項(xiàng)債務(wù)中1800000元及利息，原告渠縣某小額貸款有限公司有權(quán)對(duì)被告欒某、張某共同所有位于達(dá)州市通川區(qū)荷葉街***號(hào)第***號(hào)負(fù)**層，建筑面積374.96平方米的辦公用房（房屋所有權(quán)證號(hào)：達(dá)州市房權(quán)證達(dá)字第*******號(hào)）變價(jià)處置所得價(jià)款優(yōu)先受償。

三、被告李某對(duì)本判決第一項(xiàng)債務(wù)中2000000元及利息部分承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

四、被告張某、欒某、李某共同賠償原告渠縣某小額貸款有限公司律師代理費(fèi)50000元。

五、駁回原告渠縣某小額貸款有限公司其它訴訟請(qǐng)求。

本案案件受理費(fèi)48121元，由原告渠縣某小額貸款有限公司負(fù)擔(dān)5121元，被告張某、欒某、李某共同負(fù)擔(dān)43000元。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省高級(jí)人民法院。

審　判　長　　郭　彤

審　判　員　　古　霞

人民陪審員　　魏建英

二〇一五年五月十三日

書　記　員　　古鈺欽

借款合同