福建省廈門市思明區(qū)人民法院

民事判決書

（2016）閩0203民初2956號

原告某某保險股份有限公司廈門市分公司，住所地廈門市思明區(qū)湖濱北路*號保險大廈。

代表人王某某。

委托代理人陳偉杰、嚴(yán)洪，福建明嘉律師事務(wù)所律師。

被告吳某某，男，19**年*月*日出生，漢族，住福建省永泰縣。

第三人某某銀行股份有限公司廈門市分行，住所地廈門市思明區(qū)湖濱北路*號。

代表人顧某。

委托代理人林某某、方某某。

原告某某保險股份有限公司廈門市分公司（下稱某某財(cái)保公司）與被告吳某某、第三人某某銀行股份有限公司廈門市分行（下稱工行廈門分行）保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行審理。原告某某財(cái)保公司的委托代理人陳偉杰，第三人工行廈門分行的委托代理人林某某到庭參加訴訟，被告吳某某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席進(jìn)行審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告某某財(cái)保公司訴稱，2014年4月2日，被告吳某某與第三人簽訂一份《信用卡購車分期還款暨抵押合同》，由被告吳某某向第三人申請信用卡融資購車，并將所購買的閩D×××××號車輛抵押給第三人作為還款擔(dān)保。隨后，被告向原告投保自用汽車消費(fèi)貸款保證保險，被保險人為第三人，保險金額為100000元。后被告未按期還款，原告向第三人支付保險金100000元，并依法受讓《信用卡購車分期還款暨抵押合同》項(xiàng)下的債權(quán)和抵押權(quán)。故原告訴請判令被告立即償還借款本金100000元，并支付利息（自2015年7月30日起，按每日萬分之五計(jì)至實(shí)際付款之日止）及財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)1071元；并確認(rèn)原告有權(quán)對閩D×××××號車享有抵押權(quán)，就拍賣、變賣抵押物所得款項(xiàng)優(yōu)先受償。

被告吳某某未作答辯。

第三人工行廈門分行述稱，本案的款項(xiàng)已經(jīng)賠付完畢，擔(dān)保物權(quán)已滅失了，原告沒有優(yōu)先受償權(quán)。

經(jīng)審理查明，2014年4月2日，被告吳某某與第三人工行廈門分行簽訂一份《信用卡購車分期還款暨抵押合同》，約定被告向第三人工行廈門分行申請信用卡透支支付購車款100000元，透支期限為36個月，手續(xù)費(fèi)總額為12600元，還款方式為按月等額還款。合同還約定被告未按期、足額償付透支款、手續(xù)費(fèi)的，第三人有權(quán)就未償付的透支款、手續(xù)費(fèi)金額按每日萬分之五的利率計(jì)收利息，當(dāng)月未付的利息自次月起按此利率計(jì)收復(fù)利。被告以所購的閩D×××××號汽車為上述貸款提供抵押擔(dān)保，并依法辦理了登記手續(xù)。2014年6月6日，被告向原告投保“自用汽車消費(fèi)貸款保證保險”，被保險人為工行廈門分行，保險金額為100000元，保險期間自2014年6月7日至2017年6月7日止。在保險期間內(nèi)，投保人連續(xù)三個月完全未履行約定還款義務(wù)，或借款合同到期之日投保人仍未履行還貸義務(wù)的，視為保險事故發(fā)生。同時約定被保險人取得保險賠償金的同時，應(yīng)將其對投保人及借款合同擔(dān)保人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，保險人有權(quán)向投保人及借款合同擔(dān)保人追償，包括但不限于從抵押物處置金額中扣回賠付款。被告使用透支款項(xiàng)后，于2014年7月25日開始逾期還款。2015年7月20日，第三人工行廈門分行向原告發(fā)出“保險索賠通知書”，要求原告支付保險金。2015年7月30日，原告依約向第三人支付保險金100000元。為此，原告訴至本院。

另，本院依原告的申請，依法對被告采取財(cái)產(chǎn)保全措施，裁定查封、凍結(jié)、扣押被告價值110150元的存款或等值財(cái)產(chǎn)。為此，原告支付財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)1071元。

上述事實(shí)有《信用卡購車分期還款暨抵押合同》、機(jī)動車登記證書、保險單、投保單、保險條款、保險索賠通知書、欠款記錄、賠款計(jì)算書、賠款收據(jù)、電子回單、發(fā)票等證據(jù)及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述為證。

本院認(rèn)為，被告吳某某作為《信用卡購車分期還款暨抵押合同》的借款人，向原告投保，約定當(dāng)其未按約定履行還款義務(wù)時，視為保險事故發(fā)生，由原告承擔(dān)保險賠償責(zé)任，向第三人支付保險金，則原、被告之間形成合法有效的保證保險合同關(guān)系。現(xiàn)因被告未依約履行《信用卡購車分期還款暨抵押合同》項(xiàng)下的還款義務(wù)，保險事故已發(fā)生，原告已依約履行保險理賠義務(wù)，支付被保險人賠償款100000元，則其有權(quán)依據(jù)合同的約定及法律的規(guī)定代位行使被保險人對被告請求賠償?shù)臋?quán)利，故被告理應(yīng)償還原告賠償款100000元，并支付利息。但因原、被告并未約定利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，而依據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十條的規(guī)定，原告只得在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人請求賠償?shù)臋?quán)利，故原告主張按《信用卡購車分期還款暨抵押合同》的約定以每日萬分之五計(jì)算利息缺乏依據(jù)，本院不予支持。該利息應(yīng)按中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)。同時，被告還應(yīng)支付原告為向其主張債權(quán)而支付的財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)1071元。因保險條款約定，被保險人取得保險賠償金的同時，應(yīng)將其對投保人及借款合同擔(dān)保人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，現(xiàn)原告已賠付第三人工行廈門分行保險金，依約取得代位追償權(quán)，則其在獲得第三人工行廈門分行對借款人的債權(quán)后，同時也依法獲得在主債權(quán)上的擔(dān)保物權(quán)，故原告有權(quán)就被告提供的閩D×××××號車輛拍賣、變賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償。第三人主張?jiān)鏇]有優(yōu)先受償權(quán)缺乏依據(jù)，本院不予采信。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百九十二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告吳某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某某保險股份有限公司廈門市分公司賠償款100000元及利息（自2015年7月30日起，按中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)至實(shí)際還款之日止），并支付財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)1071元；

若被告吳某某未按時履行上述債務(wù)，原告某某保險股份有限公司廈門市分公司有權(quán)就被告吳某某提供的閩D65***號車折價或拍賣、變賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償；

駁回原告某某保險股份有限公司廈門市分公司的其他訴訟請求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

本案案件受理費(fèi)1251元，由原告某某保險股份有限公司廈門市分公司負(fù)擔(dān)50元，被告吳某某負(fù)擔(dān)1201元。被告應(yīng)于本判決書生效之日起七日內(nèi)向本院繳納。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省廈門市中級人民法院。

審 判 員　　林　芳

二〇一六年五月三日

代書記員　　黃阿娜

代位求償權(quán)糾紛