山西省運(yùn)城市鹽湖區(qū)人民法院

民事判決書(shū)

（2013）運(yùn)鹽民初字第741號(hào)

原告段*福，男，19**年**月**日出生，漢族，山西省**縣居民。

委托代理人賈志凌，山西衡霄律師事務(wù)所律師。

被告**財(cái)險(xiǎn)股份有限公司**支公司。

法定代表人張*軍，經(jīng)理。

委托代理人李*，公司職員。

原告段*福與被告**財(cái)險(xiǎn)股份有限公司**支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)**財(cái)險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原、被告的委托代理人均到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱(chēng)：2012年9月4日7時(shí)30分許，原告駕駛晉M6****（晉MB***掛）重型半掛牽引車(chē)，由北向南行駛至京港澳高速公路1678KM＋210M路段時(shí)，與前方同車(chē)道由李紅艷駕駛的鄂AZ****（鄂A****掛）重型半掛牽引車(chē)追尾相撞，造成原告嚴(yán)重受傷的后果。事故經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定原告負(fù)主要責(zé)任，李紅艷負(fù)次要責(zé)任。原告受傷后，被送往醫(yī)院救治，住院92天，醫(yī)療費(fèi)達(dá)28萬(wàn)余元，傷殘程度被評(píng)為一處七級(jí)、三處八級(jí)。同時(shí)原告駕駛的車(chē)輛在被告**財(cái)險(xiǎn)公司投有平安團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)及附加意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額每人220000元。現(xiàn)原告的醫(yī)療費(fèi)及傷殘費(fèi)用近500000元，故訴至法院，請(qǐng)求依法判令被告賠償原告醫(yī)療費(fèi)、殘疾等費(fèi)用220000元，并承擔(dān)訴訟費(fèi)。

被告**財(cái)險(xiǎn)公司辯稱(chēng)：原告所駕駛的車(chē)輛晉M6****在我公司投保車(chē)上人員意外傷害保險(xiǎn)，意外住院保額為每人20000元，意外身故、殘疾每人200000元，共計(jì)220000元。我公司與原告明確約定賠償標(biāo)準(zhǔn)不按道路交通事故標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，要按人參保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例意外合同的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，按照此標(biāo)準(zhǔn)，原告?zhèn)麣埳形丛u(píng)定，故原告沒(méi)有證據(jù)，請(qǐng)求駁回原告訴訟請(qǐng)求。

經(jīng)審理查明，2012年9月4日7時(shí)30分許，原告駕駛晉M6****（晉MB***掛）重型半掛牽引車(chē)，由北向南行駛至京港澳高速公路1678KM＋210M路段時(shí)，與前方同車(chē)道由李紅艷駕駛的鄂AZ****（鄂A****掛）重型半掛牽引車(chē)追尾相撞，造成原告段*福及其原告車(chē)輛乘車(chē)人韓*杰受傷、兩車(chē)不同程度受損的道路交通事故。2012年10月16日，湖南省公安廳交警總隊(duì)高支隊(duì)潭耒大隊(duì)做出公交高四認(rèn)字（2012）第00064號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定原告段*福負(fù)此次交通事故的主要責(zé)任，李紅艷負(fù)此次交通事故的次要責(zé)任，乘車(chē)人韓*杰不承擔(dān)此次交通事故責(zé)任。原告因交通事故于2012年9月4日被送往中國(guó)人民解放軍第一六九中心醫(yī)院，入院主要診斷為創(chuàng)傷性重型腦損傷、閉合性胸外傷及多處骨折、挫傷。2012年12月5日出院，出院診斷是創(chuàng)傷性重型腦損傷、腦挫裂傷并腦疝形成，閉合性胸外傷及胸骨、肋骨骨折、心肺挫傷、視神經(jīng)損傷等，住院共計(jì)92天，全程二人陪護(hù)。出院醫(yī)囑：1、院外繼續(xù)家庭康復(fù)治療六個(gè)月后，復(fù)查頭部及右下肢。2、6個(gè)月后，可來(lái)我院行胸廓成形術(shù)內(nèi)固定系統(tǒng)拆除術(shù)，總住院費(fèi)用約貳萬(wàn)元。3、腦室腹腔分流系統(tǒng)，每年定期復(fù)查，不適隨診。同事查明，原告段*福住院醫(yī)療費(fèi)279981.32元，2012年12月7日在山西山大二院檢查診療費(fèi)247.5元。再查明2012年11月30日，華南大學(xué)司法鑒定中心對(duì)原告段*福的殘疾程度及其它事項(xiàng)進(jìn)行了鑒定，并于2012年12月10日做出南大司鑒中心（2012）臨鑒字第01107號(hào)法醫(yī)臨床鑒定意見(jiàn)書(shū)，鑒定意見(jiàn)為：“段*福殘疾程度目前分別評(píng)定為七級(jí)和三處八級(jí)，誤工損失日從受傷之日起計(jì)算評(píng)定為270天，住院期間陪護(hù)貳名，后續(xù)醫(yī)療費(fèi)醫(yī)囑預(yù)計(jì)“胸廓成形術(shù)內(nèi)固定系統(tǒng)拆除”醫(yī)療費(fèi)二萬(wàn)元和預(yù)計(jì)“疤痕性脫發(fā)”整形修復(fù)醫(yī)療費(fèi)、復(fù)查及康復(fù)治療費(fèi)二萬(wàn)元?；虬磳?shí)際發(fā)生費(fèi)用憑有效票據(jù)核準(zhǔn)。若后期出現(xiàn)因本次外傷所致的后遺癥，需另行鑒定”。另查明，原告段*福所駕駛的晉M6****車(chē)輛和晉MB***掛車(chē)所有人為**運(yùn)業(yè)有限公司，該車(chē)輛在被告**財(cái)險(xiǎn)公司投有平安團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)及附加意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，意外住院和門(mén)急、診保險(xiǎn)金額是20000元，意外傷害身故和殘疾保險(xiǎn)金額是200000元，保險(xiǎn)期間是12個(gè)月，從2012年3月17日生效。李紅艷所駕駛的鄂AZ****車(chē)輛和鄂A****掛車(chē)所有人是武漢**運(yùn)輸有限公司**分公司，該車(chē)輛在被告**公司分別投保機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額分別為200000元，保險(xiǎn)期間均自2011年11月19日始至2012年11月18日止。

以上事實(shí)有下列證據(jù)予以證實(shí)：1、道路交通事故認(rèn)定書(shū)；2、原告駕駛證明、營(yíng)運(yùn)資格證和車(chē)輛行駛證；3、解放軍一六九醫(yī)院住院病歷及其醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、山大二院的檢查費(fèi)；4、南華大學(xué)司法鑒定中心的鑒定書(shū)；5、**財(cái)險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；6、李紅艷駕駛車(chē)輛行駛證及車(chē)輛保險(xiǎn)情況。

本院認(rèn)為：本院認(rèn)為，依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，首先應(yīng)由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，再按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。本案肇事車(chē)輛鄂AZ****和鄂A****掛車(chē)在被告**公司投保機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，故**公司首先應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。不足部分，再按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。原告段*福因交通事故造成損失為醫(yī)療費(fèi)280228.82元，傷殘賠償金20411.7元＊20年＊49%=200034.66元，預(yù)計(jì)后續(xù)治療費(fèi)40000元，共計(jì)520263.48元。原告所支付的醫(yī)療費(fèi)數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出對(duì)方車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任限額，故被告**財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)在平安團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)及附加意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，即賠償原告段*福醫(yī)療費(fèi)20000元，賠償段*福殘疾賠償金200000元。被告雖對(duì)鑒定標(biāo)準(zhǔn)持有異議，但作為提供格式合同的一方，被告未對(duì)合同條款的注意事項(xiàng)作以明確的說(shuō)明，未盡到如實(shí)告知和提請(qǐng)注意的義務(wù)，違背了誠(chéng)實(shí)信用的原則，故該條款不發(fā)生法律效力，被告辯解不能成立，本院對(duì)其辯解不予采納。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第六十五條，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條、《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第四十八條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：

被告**財(cái)險(xiǎn)股份有限公司**支公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告段*福醫(yī)療費(fèi)及殘疾賠償金共計(jì)220000元；

如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理4600元，由被告**財(cái)險(xiǎn)股份有限公司**支公司負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山西省運(yùn)城市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng)　崔　鵬

審判員　仝惠英

審判員　王圣法

二〇一三年六月二十八日

書(shū)記員　王　娟

保險(xiǎn)合同糾紛