湖北省來(lái)鳳縣人民法院

民事判決書

（2015）鄂來(lái)鳳民初字第00714號(hào)

原告：來(lái)鳳縣XXX小額貸款股份有限公司。

法定代表人：宋某某，公司董事長(zhǎng)。

委托代理人（特別授權(quán)）：文某某，公司職工。

委托代理人（特別授權(quán)）：金鵬，湖北鵬恩律師事務(wù)所律師。

被告：沈某某，男，漢族，生于19**年**月**日，湖北省來(lái)鳳縣人。

委托代理人（特別授權(quán)）：林春海，湖北雄震律師事務(wù)所律師。

被告：鄒某某，女，漢族，生于19**年**月**日，湖北省宣恩縣人。

原告來(lái)鳳縣XXX小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：來(lái)鳳某貸款公司）訴被告沈某某、鄒某某借款合同糾紛，本院于2015年7月15日立案受理后，依法由審判員吳漢和獨(dú)任審判，于2015年8月10日公開開庭進(jìn)行了審理。原告來(lái)鳳某貸款公司委托代理人文某某、金鵬與被告沈某某及委托代理人林春海到庭參加訴訟，被告鄒某某經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，視為放棄相關(guān)權(quán)利，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告來(lái)鳳某貸款公司訴稱，2014年8月26日，被告沈某某、鄒某某因做生意擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模需要，向原告借款人民幣150000元，借款期限為半年，即2014年8月26日至2015年2月26日止。月利率為15‰。如貸款逾期償還，從逾期之日，按日利率30‰計(jì)算利息。同時(shí)雙方約定，由被告用其位于本縣翔鳳鎮(zhèn)xx村xx組xx號(hào)私房一棟為該筆借款抵押擔(dān)保。雙方簽訂了“來(lái)海借字（2014）第HY2xxx4號(hào)”《借款合同》，被告于當(dāng)日向原告出具借款憑證。

被告向原告支付了借款期間的利息，但在雙方約定的借款期限到期后，原告要求被告償還借款，而被告以種種理由推脫，甚至避而不見。原告為了維護(hù)自身的合法權(quán)益，故訴至法院，請(qǐng)求依法判令被告立即償還原告借款本金人民幣150000元及逾期還款期間利息（從2015年2月6日至償還本金之日止，按日30‰計(jì)算）；被告承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

原告為支持其訴訟主張，向本院提交了以下證據(jù)：

證據(jù)1：兩被告的身份證復(fù)印件各1份，沈某某的戶口復(fù)印件1份，兩被告的結(jié)婚證復(fù)印件1份。擬證明二被告的身份信息及關(guān)系。

證據(jù)2（一組證據(jù)）：沈某某的借款申請(qǐng)書、貸款記錄審查表、借款合同書、借款憑證、銀行卡（儲(chǔ)蓄卡）、付款交易憑證（指令明細(xì)信息）復(fù)印件各1份。擬證明原、被告借款合同法律關(guān)系及雙方約定的權(quán)利義務(wù)。

證據(jù)3：兩被告的承諾書、村委會(huì)證明、四張照片的復(fù)印件各1份。擬證明被告愿意用自有的房屋抵押的事實(shí)。

被告沈某某辯稱，1、原告訴稱，被告沈某某、鄒某某系夫妻關(guān)系不屬實(shí)。2、原告與答辯人及另一被告簽訂的編號(hào)為“來(lái)海借字（2014）第HY2xxx4號(hào)”《借款合同》八、保證條款約定：乙方為保證履行合同，自愿以位于來(lái)鳳縣翔鳳鎮(zhèn)xx村xx組xx號(hào)私房作為本合同項(xiàng)下借款保證（抵押）。該私房沒(méi)有房產(chǎn)證，土地使用證，所占用的土地屬于集體土地，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第184條的規(guī)定，不得抵押，故抵押無(wú)效。

被告沈某某為了支持其抗辯主張，向本院提交以下證據(jù)：

證據(jù)1：原、被告的假結(jié)婚證。擬證明被告身份信息及雙方不存在婚姻關(guān)系。

被告鄒某某經(jīng)本院依法傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，也未提交書面答辯狀，視為對(duì)相關(guān)權(quán)利的放棄。

經(jīng)庭審質(zhì)證，原告對(duì)被告沈某某提交的證據(jù)1中的身份證復(fù)印件無(wú)異議。被告沈某某對(duì)原告提交的證據(jù)1中的兩被告的身份證復(fù)印件各1份、沈某某的戶口復(fù)印件1份均無(wú)異議，對(duì)原告提交的證據(jù)2中的借款合同書及貸款審查審批表真實(shí)性沒(méi)有異議。本院對(duì)以上無(wú)異議的證據(jù)依法予以采信。

原告對(duì)被告沈某某提交的證據(jù)1中的結(jié)婚證復(fù)印件在證明目的上有異議，認(rèn)為被告結(jié)婚證的真假，原告不清楚。是被告貸款時(shí)提供的，若結(jié)婚證是假的，則責(zé)任應(yīng)由被告承擔(dān)。其二貸款主體的身份，借款合同是沈某某簽名，鄒某某是作為夫妻關(guān)系簽的名。

被告沈某某對(duì)原告提交的證據(jù)1中的其結(jié)婚證、證據(jù)2中的保證條款、證據(jù)3的真實(shí)性無(wú)異議，對(duì)其證明目的有異議。其異議分別為：證據(jù)1中的結(jié)婚證是鄒某某做的假的、證據(jù)2中的保證條款和證據(jù)3違反法律禁止性規(guī)定，抵押合同條款無(wú)效。

本院認(rèn)為，對(duì)二被告是否夫妻關(guān)系的認(rèn)定，應(yīng)以民政部門頒發(fā)的合法有效的結(jié)婚證為依據(jù)。二被告提交給原告、原告又提交給法庭作為證據(jù)的二被告的結(jié)婚證復(fù)印件，因?yàn)闆](méi)有結(jié)婚登記時(shí)間和經(jīng)辦機(jī)關(guān)的公章，不具備合法的要件，故被告沈某某提出結(jié)婚證是虛假的異議成立。對(duì)抵押合同是否有效的認(rèn)定，必須嚴(yán)格依法認(rèn)定。原告提交的證據(jù)2中的保證條款、證據(jù)3的真實(shí)性，被告無(wú)異議。因該證據(jù)與本案具有關(guān)聯(lián)性，故本院依法予以采信。

經(jīng)審理查明，原告來(lái)鳳某貸款公司注冊(cè)登記成立于20**年**月**日，經(jīng)營(yíng)范圍：在來(lái)鳳縣境內(nèi)從事小額貸款業(yè)務(wù)。

2014年8月26日，被告沈某某、鄒某某以擴(kuò)大油漆經(jīng)營(yíng)為名，向原告來(lái)鳳某貸款公司提交書面“（個(gè)人）借款申請(qǐng)書”以及身份證復(fù)印件、沈某某戶口登記復(fù)印件、婚姻證件復(fù)印件各1份，申請(qǐng)借款人民幣150000元。原告于同日審查后，以二被告為共同借款人辦理審批手續(xù)，與二被告（注：借款合同中的“乙方”）簽訂了編號(hào)為“來(lái)海借字（2014）第HY2xxx4號(hào)”《借款合同》，并將人民幣150000元發(fā)放到被告沈某某的銀行卡里。該《借款合同》主要內(nèi)容為：“一、借款種類：抵押；二、借款金額：人民幣（大寫）壹拾伍萬(wàn)元整；三、借款用途：資金周轉(zhuǎn)；四、借款利率：月利率15‰；五、借款期限：自2014年8月26日至2015年2月26日止；六、還款方式：1、到期還本，息隨本清。2、如乙方貸款逾期，從貸款逾期之日起，按日利率30‰計(jì)算利息；七、關(guān)于展期：如乙方需要將借款展期，應(yīng)在借款到期前七日內(nèi)向甲方提出書面申請(qǐng)，經(jīng)甲方審查同意后辦理展期手續(xù)；八、保證條款：1、乙方為保證履行合同，自愿以位于來(lái)鳳縣翔鳳鎮(zhèn)xx村xx組xx號(hào)私房一棟作為本合同項(xiàng)目下借款保證（抵押），乙方保證向甲方提供的保證資產(chǎn)是真實(shí)、合法、有效的，不含有與事實(shí)不符的任何重大錯(cuò)誤或遺漏任何重大事實(shí)。保證期間為借款履行期限。2、甲方有權(quán)檢查和督促乙方履行合同，當(dāng)乙方未履行合同時(shí)，甲方有權(quán)聘請(qǐng)資產(chǎn)拍賣機(jī)構(gòu)拍賣乙方上述保證資產(chǎn)或商請(qǐng)其他開戶銀行代為扣款，用于清償乙方所欠借款本息，乙方自愿對(duì)此放棄一切抗辯權(quán)。3、保證擔(dān)保范圍：全部借款本金、利息（包括復(fù)息、罰息）、違約金、損害賠償金以及甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估拍賣費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)處置費(fèi)等）；九、違約責(zé)任：1、簽訂本合同后，甲方應(yīng)在乙方填寫借據(jù)之日起1日內(nèi)將貸款轉(zhuǎn)入乙方指定帳戶。如甲方未按期發(fā)放全部或部分貸款，應(yīng)按全部或部分貸款延期天數(shù)利息的20%向乙方償付違約金。2、乙方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，甲方有權(quán)收回部分或全部貸款。如乙方經(jīng)營(yíng)不善、投資失敗或進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任同時(shí)有權(quán)收回全部貸款。如乙方有意轉(zhuǎn)移并違約使用借款，甲方有權(quán)商請(qǐng)其他開戶銀行代為扣款清償。3、乙方應(yīng)按合同規(guī)定的時(shí)間還款。如乙方不按期償還借款，甲方有權(quán)限期追回貸款，并按合同第六條規(guī)定加收逾期利息和罰息”等。

被告沈某某、鄒某某使用該借款150000元后，向原告來(lái)鳳某貸款公司按月支付利息到貸款的還款期滿日即2015年2月26日止。到期后，未按照借款合同約定歸還全部本金，并外出務(wù)工。原告來(lái)鳳某貸款公司在找不到二被告的情況下，依法訴訟。

被告沈某某、鄒某某各自離婚后，自2009年起以夫妻名義同居至今，未生育子女。在申請(qǐng)借款時(shí)，自愿以位于來(lái)鳳縣翔鳳鎮(zhèn)xx村xx組xx號(hào)私房作為本合同項(xiàng)下借款保證（抵押），未到國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理抵押登記。

本院認(rèn)為，合法的借貸關(guān)系應(yīng)當(dāng)受到法律的保護(hù)。被告沈某某、鄒某某在同居期間，與原告來(lái)鳳某貸款公司簽訂的《借款合同》，共同向原告來(lái)鳳某貸款公司借貸人民幣150000元，并約定了明確的還款期限。雙方之間的借貸關(guān)系沒(méi)有違背《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條的規(guī)定，屬于合法有效的行為。依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第九十條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、第二百零六條規(guī)定，被告應(yīng)當(dāng)按照合同約定的期限支付利息和返還借款；約定不明的，雙方可以協(xié)議補(bǔ)充，不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，債務(wù)人可以隨時(shí)履行，債權(quán)人也可以要求履行。因二被告沒(méi)有按照合同約定的借款期限歸還借款，故原告來(lái)鳳某貸款公司要求二被告償還逾期借款本金計(jì)人民幣150000元及其逾期利息的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條和《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條之規(guī)定，宅基地屬于集體所有的土地使用權(quán)，未經(jīng)許可，不得抵押，但法律規(guī)定可以抵押的除外。抵押人所有的房屋和其他地上定著物可以抵押。所以，原、被告之間的抵押合同條款中涉及宅基地的抵押屬于無(wú)效。

原、被告之間的借貸關(guān)系屬于民間借貸，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條之規(guī)定，最高利率可按年利率24%（注：月利率20‰）執(zhí)行。原告來(lái)鳳某貸款公司要求二被告支付從2015年2月6日至償清本金之日止，按日30‰（折合成月利率為90%）計(jì)算逾期還款期間的利息，明顯高出了民間借貸中法定準(zhǔn)許的利率。故本院依法不予全額支持。

依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第九十條、第一百零八條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條，《中華人民共和國(guó)合同法》第二百條、第二百零五條、第二百零六條、第二百一十一條第二款，最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第一條、第二十七條、第三十條之規(guī)定，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第八十五條、第一百四十二條、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告沈某某、鄒某某于本判決生效后10日內(nèi)向原告來(lái)鳳某貸款公司歸還借款本金150000元及逾期借款的利息（利息從2015年2月6日起計(jì)算至償清之日止，按月利率20‰計(jì)付，利隨本清）。

二、駁回原告來(lái)鳳某貸款公司其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)3300元，因適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖?，減半收取1650元，由被告沈某某、鄒某某負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。

審判員　　吳漢和

二〇一五年九月一日

書記員　　陳　瓊

借款合同糾紛