深圳市羅湖區(qū)人民法院

民事判決書(shū)

（2015）深羅法民二初字第1655號(hào)

原告某某小額貸款有限公司，住所地深圳市羅湖區(qū)布吉路****號(hào)天樂(lè)大廈****。

法定代表人劉某某，系公司董事長(zhǎng)。

委托代理人詹映峰，北京德恒（深圳）律師事務(wù)所律師，執(zhí)業(yè)證號(hào)：14403200210519326。

委托代理人張燕君，北京德恒（深圳）律師事務(wù)所律師，執(zhí)業(yè)證號(hào)：14403201411053119。

被告方某某，身份證住址新疆。

委托代理人曹杰，廣東卓尚律師事務(wù)所律師，執(zhí)業(yè)證號(hào)：14403201310017831。

被告蘆某某，身份證住址廣東省深圳市福田區(qū)。

被告洪某某，身份證住址福建省廈門(mén)市思明區(qū)。

上列原告訴三被告借款合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭適用普通程序公開(kāi)進(jìn)行審理。原告委托代理人詹映峰、張燕君，被告方某某委托代理人曹杰到庭參加了訴訟，被告蘆某某、洪某某經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆跐M無(wú)正當(dāng)理由均未到庭參加訴訟，本院依法進(jìn)行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱，2014年7月31日，被告方某某向原告借款以做補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)資金，與原告簽訂編號(hào)為SZAPMC（借款）20140092《借款合同》，合同約定被告方某某向原告借款人民幣500萬(wàn)元，還款方式為按月付息，到期還本。期限自2014年7月31日至2014年10月31日，年利率22.32％（月利率1.86％），同時(shí)，原告向被告方某某收取相同期限的業(yè)務(wù)管理費(fèi)，為貸款總額的0.64％／月。被告蘆某某與原告簽訂了編號(hào)為SZAPMC（保證）20140124的《保證合同》、被告洪某某與原告簽訂了編號(hào)為SZAPMC（保證）20140125的《保證合同》，二者自愿為編號(hào)為SZAPMC（借款）201400092的《借款合同》項(xiàng)下主合同貸款向原告提供連帶責(zé)任保證，保證擔(dān)保的債權(quán)本金金額為人民幣500萬(wàn)元。擔(dān)保范圍包括主合同項(xiàng)下的全部主債權(quán)、利息（包括復(fù)利和罰息）、違約金、賠償金及借款人應(yīng)當(dāng)向受保證人繳納的業(yè)務(wù)管理費(fèi)及受保證人實(shí)現(xiàn)上述債權(quán)所發(fā)生的一切費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等）。保證期間為自合同生效之日起至主合同履行期屆滿之日后兩年。合同第九條約定，本合同履行中發(fā)生爭(zhēng)議，可由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成提交受保證人（即原告）注冊(cè)地人民法院管轄。訴訟過(guò)程中產(chǎn)生的所有費(fèi)用（案件受理費(fèi)、輔助費(fèi)用、調(diào)查取證費(fèi)、律師費(fèi)、辦案差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、當(dāng)事人的其他費(fèi)用等等）均由被告承擔(dān)。上述合同簽訂后，受被告方某某委托，原告將款項(xiàng)發(fā)放到其指定的被告洪某某在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行福建省南安市英都支行的賬戶上（卡號(hào)為：62×××14）。現(xiàn)被告方某某未能按時(shí)履行還款義務(wù)，被告蘆某某、被告洪某某也未能履行保證責(zé)任。三被告嚴(yán)重違反了應(yīng)承擔(dān)的合同義務(wù)。2014年10月31日，該筆貸款已經(jīng)全部到期，被告方某某仍未履行還款義務(wù)，被告蘆某某、被告洪某某亦拒絕履行擔(dān)保義務(wù)代為償還，給原告造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失。被告方某某未按合同約定在還款期限內(nèi)及時(shí)還款，經(jīng)多次催收（包括但不限于律師函以及口頭、電話、郵件溝通催收）后仍拒不履行還款義務(wù)，被告蘆某某、被告洪某某亦未按保證合同的約定履行相應(yīng)的擔(dān)保義務(wù)，三被告的行為已經(jīng)嚴(yán)重違反了雙方合同的約定，侵害了原告的依法權(quán)益。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特訴至法院，請(qǐng)求法院依法判令：1、被告方某某、被告蘆某某、被告洪某某連帶向原告償還已到期本金人民幣500萬(wàn)元，已到期利息人民幣186000元，已到期業(yè)務(wù)管理費(fèi)人民幣64000元，逾期本金、利息、業(yè)務(wù)管理費(fèi)產(chǎn)生的罰息人民幣365781.25（暫計(jì)至2014年12月25日，并計(jì)至清償之日）共計(jì)人民幣5615781.28元；2、被告方某某、被告蘆某某、被告洪某某連帶承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)及財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、保全擔(dān)保費(fèi)人民幣28078元、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；3、三被告連帶承擔(dān)本案訴訟過(guò)程中所發(fā)生的律師費(fèi)及差旅費(fèi)共計(jì)人民幣50000元。

被告答辯稱，1、被告方某某并非本案實(shí)際借款人，本案實(shí)際借款人為被告洪某某。原告提交的收款賬戶可以證明本案的借款直接支付給被告洪某某，但因被告洪某某的不配合，被告方某某無(wú)法取得該資金的具體流向，我方請(qǐng)求法庭庭后去該收款賬戶的銀行調(diào)取該賬戶的銀行流水以明確資金流向，并確認(rèn)被告洪某某為該借款的實(shí)際借款人及使用人，并判令被告方某某僅對(duì)該借款承擔(dān)連帶責(zé)任，以便被告方某某在承擔(dān)責(zé)任后可向被告洪某某進(jìn)行追償。2、依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定，民間借貸的利率不得超過(guò)銀行同期同類貸款利率的四倍（包括利率本身），超過(guò)部分的利息不予以給付。本案約定的貸款利率年息為22.32％，已經(jīng)超出人民銀行的四倍利率，超出部分不應(yīng)得到支持。依據(jù)深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引》第二十三條規(guī)定，借款人主張已支付的超過(guò)四倍的利息抵扣本金或請(qǐng)求返還的，法院不予支持。而本案被告已經(jīng)歸還數(shù)期銀行利息，該利息中有超出四倍的部分，我方請(qǐng)求法庭判令已經(jīng)支付的超出部分利息抵扣后續(xù)的違約利息。且依據(jù)該規(guī)定，沒(méi)有限制借款人將已經(jīng)支付的超過(guò)四倍利率的部分利息抵扣違約利息。3、深圳市中級(jí)人民法院《關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引》第十八條、第十九條規(guī)定，逾期利息或違約金亦不得超過(guò)四倍利息；當(dāng)事人除約定利息、逾期利息及違約金外，還約定出借人收取管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)綜合費(fèi)等費(fèi)用的，各類利息、違約金及費(fèi)用總額折算不得超過(guò)四倍利率，超過(guò)部分不予支持。因此，請(qǐng)求法庭依法核算原告所主張的利息、業(yè)務(wù)管理費(fèi)、罰息等費(fèi)用，并在銀行利率四倍內(nèi)予以判決。4、原告所主張的財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)及保全擔(dān)保費(fèi)，并非其實(shí)現(xiàn)債權(quán)的必要費(fèi)用，既無(wú)約定，也沒(méi)有法律規(guī)定，且原告可以采取其他方式以避免該費(fèi)用的產(chǎn)生，故不應(yīng)予以支持。5、律師費(fèi)并非實(shí)現(xiàn)債權(quán)的必要費(fèi)用。綜上，請(qǐng)求依法查實(shí)本案的實(shí)際借款人，并在法律規(guī)定范圍內(nèi)核算各項(xiàng)費(fèi)用，依法予以判決。

被告蘆某某、被告洪某某均未答辯。

原告為支持其起訴意見(jiàn)向本院提交如下證據(jù)：1、編號(hào)為SZAPMC（借款）20140092的借款合同、借款借據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，證明被告方某某向原告借款3個(gè)月的事實(shí)，被告方某某向原告借款人民幣500萬(wàn)元，約定的借款年利率為22.32％，并收取借款總額0.64％／月的業(yè)務(wù)管理費(fèi)。2、編號(hào)為SZAPMC（保證）20140124的保證合同，證明原告與被告蘆某某簽訂了反擔(dān)保保證合同，為被告方某某的500萬(wàn)元借款承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。3、編號(hào)為SZAPMC（保證）20140125的保證合同，證明原告與被告洪某某簽訂了反擔(dān)保保證合同，為被告方某某的500萬(wàn)元借款承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。4、委托支付申請(qǐng)書(shū)、深圳市農(nóng)產(chǎn)品小額貸款公司提供的北京銀行電子回單，證明在本案的借貸過(guò)程中，原告向被告方某某指定的委托支付的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣500萬(wàn)元的事實(shí)。5、深圳市農(nóng)產(chǎn)品小額貸款公司提供還款記錄表、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行電子回單，證明被告洪某某替被告方某某在2014年9月1日向原告償還第一期貸款費(fèi)息共計(jì)人民幣125000元。此后，被告方某某未償還任何款項(xiàng)，截止至2014年12月25日，尚欠到期本金、費(fèi)息、罰息共計(jì)人民幣5615781.25元。6、出具擔(dān)保函協(xié)議書(shū)、擔(dān)保費(fèi)發(fā)票、銀行轉(zhuǎn)賬回單，證明原告申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全支出擔(dān)保費(fèi)人民幣28078元，該費(fèi)用應(yīng)由各被告承擔(dān)。7、委托代理合同、律師費(fèi)發(fā)票、銀行轉(zhuǎn)賬回單，證明原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)委托律師代理本案支出律師費(fèi)人民幣5萬(wàn)元。8、公告費(fèi)發(fā)票，證明本案實(shí)際發(fā)生公告費(fèi)人民幣390元。

被告方某某質(zhì)證意見(jiàn)如下：對(duì)證據(jù)1真實(shí)性認(rèn)可，但被告方某某僅是被告洪某某與原告借款關(guān)系中的名義借款人，并非實(shí)際借款人。對(duì)證據(jù)2、3真實(shí)性無(wú)異議。對(duì)證據(jù)4真實(shí)性無(wú)異議，該證據(jù)表明該款項(xiàng)實(shí)際進(jìn)入被告洪某某的銀行賬戶。對(duì)證據(jù)5真實(shí)性不予以認(rèn)可，該證據(jù)不能證明被告在2014年9月1日之后沒(méi)有還款。且還款是被告洪某某在還款，被告方某某并非實(shí)際借款人，也沒(méi)有還款，該證據(jù)沒(méi)有被告洪某某的配合，被告方某某則無(wú)法取得，請(qǐng)法庭依法查實(shí)。對(duì)證據(jù)6、7真實(shí)性無(wú)異議，但該費(fèi)用的發(fā)生與本案無(wú)關(guān)，原告可以避免該費(fèi)用的產(chǎn)生。對(duì)證據(jù)8無(wú)異議。

被告方某某未舉證。

被告蘆某某、洪某某均未舉證、質(zhì)證。

本案經(jīng)審理查明的案件事實(shí)與原告起訴的事實(shí)一致。

本院認(rèn)為，本案為借款合同糾紛。原告是一家經(jīng)政府批準(zhǔn)設(shè)立的專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)，故其與被告方某某簽訂借款合同并向其發(fā)放借款的行為不違反法律與行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。被告方某某在收到原告發(fā)放的借款后，未按照雙方約定還本付息，已經(jīng)構(gòu)成違約，原告據(jù)此要求收回全部貸款本息的訴訟請(qǐng)求，具有事實(shí)依據(jù)與法律依據(jù)，本院予以支持。被告方某某逾期還款，原告有權(quán)向被告方某某主張包括罰息在內(nèi)的利息以及業(yè)務(wù)管理費(fèi)等，但利息與業(yè)務(wù)管理費(fèi)等合計(jì)總額不應(yīng)當(dāng)超過(guò)中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍，故對(duì)原告超過(guò)法定上限部分的利息與業(yè)務(wù)管理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。被告蘆某某、洪某某作為擔(dān)保人應(yīng)該對(duì)被告方某某的上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。原告自認(rèn)被告洪某某已支付第一期款項(xiàng)的利息及業(yè)務(wù)管理費(fèi)等超過(guò)法定上限的問(wèn)題，由于款項(xiàng)已經(jīng)支付，本院不予干預(yù)。因被告洪某某在第一期中已支付給原告的利息和業(yè)務(wù)管理費(fèi)用不是在借款本金中直接扣除，而是被告洪某某在第一期款中已經(jīng)支付，故不應(yīng)該返還。被告方某某提出的抗辯理由不能成立，本院不予采納。被告方某某辯稱，被告洪某某可能已經(jīng)償還原告第二期以后的貸款利息及業(yè)務(wù)管理費(fèi)，但未提交證據(jù)予以證明，原告也沒(méi)有確認(rèn)已經(jīng)償還，本院不予認(rèn)定。關(guān)于被告方某某的借款人資格問(wèn)題，被告方某某陳述被告洪某某是實(shí)際借款人，自己只是名義借款人，不應(yīng)該承擔(dān)借款人的責(zé)任，原告不予確認(rèn)。本院認(rèn)為，雖然借款人民幣500萬(wàn)元直接進(jìn)到了被告洪某某的帳戶，被告洪某某也支付了第一期款項(xiàng)的利息及業(yè)務(wù)管理費(fèi)人民幣125000元，但是，也不能因此認(rèn)定被告洪某某是借款人。至于被告方某某和被告洪某某之間的糾紛另循法律途徑處理。律師費(fèi)人民幣5萬(wàn)元和保全擔(dān)保費(fèi)人民幣28078元有合同約定，本院予以支持。被告方某某的抗辯理由不能成立，本院不予采納。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條、第二百零五條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告方某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某某小額貸款有限公司借款本金人民幣500萬(wàn)元及利息、業(yè)務(wù)管理費(fèi)（利息、業(yè)務(wù)管理費(fèi)按中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率的四倍從2014年9月1日起計(jì)算至本判決確定的還款之日止）。

二、被告方某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某某小額貸款有限公司律師費(fèi)人民幣5萬(wàn)元和保全擔(dān)保費(fèi)人民幣28078元。

三、被告蘆某某、洪某某對(duì)被告方某某的前述債務(wù)（借款本金及四倍利息、業(yè)務(wù)管理費(fèi)，律師費(fèi)和保全擔(dān)保費(fèi)）承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

四、駁回原告某某小額貸款有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)人民幣51657元，由原告某某小額貸款有限公司負(fù)擔(dān)人民幣1657元，由三被告負(fù)擔(dān)人民幣50000元。保全費(fèi)人民幣5000元，由三被告負(fù)擔(dān)。公告費(fèi)人民幣390元，由被告蘆某某、洪某某負(fù)擔(dān)。

如不服本判決，可在本判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于廣東省深圳市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　胡建忠

人民陪審員　劉玉紅

人民陪審員　張文釗

二〇一五年七月六日

書(shū)　記　員　歐　雪

合同糾紛