山東省商河縣人民法院

刑事判決書

（2013）商刑初字第254號

公訴機關山東省商河縣人民檢察院。

被告人王某某，男，19**年*月**日出生于山東省商河縣，漢族，大專文化，無業(yè)，住商河縣。因涉嫌犯信用卡詐騙罪，于2013年9月6日被刑事拘留，同年9月25日被逮捕。現(xiàn)羈押于商河縣看守所。

辯護人張明彥，山東舜翔律師事務所律師。

山東省商河縣人民檢察院以魯濟商河檢公訴刑訴（2013）261號起訴書指控被告人王某某犯信用卡詐騙罪，于2013年12月25日向本院提起公訴。本院于12月27日立案，依法適用簡易程序，組成合議庭，于2014年1月22日公開開庭審理了本案。商河縣人民檢察院檢察員劉英、被告人王某某及辯護人張明彥到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結。

公訴機關指控：

1、2008年6月27日，被告人王某某申領招商銀行股份有限公司（以下簡稱招商銀行）信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2008年7月12日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費，2011年4月21日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣7385.33元，經(jīng)招商銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

2、2008年7月3日，被告人王某某申領中信銀行信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2008年7月15日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費，2011年6月13日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣1922元，經(jīng)中信銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

3、2008年7月16日，被告人王某某申領中國民生銀行股份有限公司濟南分行（以下簡稱民生銀行）信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2008年8月10日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費，2011年2月22日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣9507.60元，經(jīng)民生銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

4、2009年10月14日，被告人王某某申領交通銀行信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2009年10月26日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費，2011年2月15日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣7342.60元，經(jīng)交通銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

5、2009年10月18日，被告人王某某申領交通銀行信用卡一張（卡號為XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），并從2009年11月30日開始，持該卡多次透支取現(xiàn)、消費，2011年1月28日最后一次還款。截至案發(fā)，尚欠銀行本金人民幣11075.60元，經(jīng)交通銀行多次催收，超過三個月仍未歸還，并且改變聯(lián)系方式逃避銀行催收。

綜上，2008年至2009年期間，被告人王某某持五張銀行信用卡消費和取現(xiàn)，累計透支本金人民幣37233.13元。

另查明，2013年9月6日，被告人王某某被煙臺市公安局芝罘分局某某派出所民警在芝罘區(qū)朱家莊某某網(wǎng)吧內(nèi)抓獲歸案，王某某歸案后如實供述了其信用卡詐騙的犯罪事實。2014年1月9日，被告人王某某的親屬在本院退繳銀行本金人民幣37233.20元。

上述事實被告人在開庭審理過程中亦無異議，且有證人王某某、胡某某的證言，信用卡申請表，信用卡交易明細，銀行催款記錄，抓獲證明等證據(jù)證實，足以認定。

本院認為，被告人王某某以非法占有為目的，持信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。被告人王某某到案后如實供述了其信用卡詐騙的犯罪事實，且其親屬已退繳其惡意透支的銀行本金，認罪態(tài)度較好，確有悔罪表現(xiàn)，依法可從輕處罰并適用緩刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第六十七條第三款、《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條之規(guī)定，判決如下：

被告人王某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年（緩刑考驗期從判決確定之日起計算），并處罰金人民幣二萬五千元（罰金于判決生效之日起一個月內(nèi)繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)通過本院或者直接向山東省濟南市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正、副本各一份。

審　判　長　張洪玉

審　判　員　王玉亭

人　民　陪　審　員　翟淑娟

二〇一四年一月二十七日

書　記　員　呂憲蕓

信用卡詐騙